Was ist und wie funktioniert Financial Planning?

Financial Planning ist ein systematischer Beratungs- und Planungsprozess, der die Vermögenssituation und finanzielle Zielsetzung einer Person oder Familie gesamthaft betrachtet. Damit ähnelt Financial Planning der Planung in einem Unternehmen, das mit Bilanz, Business Planung und Cash Flow Rechnung seine finanzielle Situation und Planung darstellt, Der Prozess besteht aus zwei Bausteinen:

1. Baustein: Beratung

Datenaufnahmegespräch: Ausführliche Aufnahme Ihrer persönlichen Wünschen, Ziele, Ihres Bedarf und Ihrer Risikoneigung sowie aller für die Planung relevanter Daten.

Detailanalyse und Planung: Erstellen einer aktuellen Vermögensübersicht („Bilanz“) und einer Übersicht über die aktuellen Einnahmen und Ausgaben mit Darstellung der künftigen Situation. Auf dieser Basis beginnt unsere Optimierung. Was würden wir aufgrund unserer Expertise anders machen? Wir zeigen Ihnen Handlungsalternativen und deren Auswirkungen auf Ihr Vermögen. Dabei arbeiten wir eng mit Rechtsanwälten, Steuerberatern und Notaren zusammen, um auch die rechtliche und steuerliche Situation zu optilmieren.

Strategiegespräch: Darstellung und Erörterung aller Handlungsoptionen. Entscheidung, welchen vorgeschlagenen Weg Sie künftig verfolgen möchten.

Konzeption: Auf dieser Grundlage erarbeiten wir dann gemeinsam mit Ihnen ein Konzept, das langfristig tragbar ist und Ihre Finanzen in einen sicheren Hafen bringt.

Langfristige Betreuung: Das Konzept wird in regelmäßigen Abständen oder bei besonderen Vorkommnissen überarbeitet, um eine dauerhaft optimierte Vermögenssituation zu gewährleisten.

2. Baustein: Umsetzung

Nach Abschluss der Beratung empfehlen wir auf Wunsch geeignete Maßnahmen und Produkte, die auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten sind. Bei der Umsetzung des Konzepts greifen wir auf eine Vielzahl von Produktpartnern zurück, die uns eine unabhängige und ausschließlich am Mandanteninteresse orientierte Lösungs- und Produktauswahl erlaubt.

3. Ziel:

Nun sind Sie angekommen: Ihr Vermögen besteht nicht mehr aus einer zufälligen Ansammlung von Geldanlagen, Versicherungen, Immobilien und sonstigen Anlagen, sondern ist nun auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ziele ausgerichtet und berücksichtigt Ihre Risikomentalität. Sie haben außerdem einen vollständigen Überblick über Ihre Finanzen erhalten, haben Ihre Altersvorsorge und Familie abgesichert, Ihre Vermögenswerte optimal versichert, Ihre Vermögensnachfolge geregelt, vielleicht auch schon Vermögenswerte auf Ihre Kinder übertragen, ohne auf den Zugriff zu verzichtet zu haben.

Und je früher Sie uns aufsuchen, um Ihre persönliche Finanzplanung anstoßen, desto eher können Fehlentscheidungen und -entwicklungen im Interesse eines sicheren Vermögensaufbaus vermieden werden.

Der Certified Financial Planner ®

Den hohen Voraussetzungen für ein Financial Planning erfüllt ein Certified Financial Planner®, der nicht für eine Bank oder große Vertriebsstruktur arbeitet. In den USA ist dieser Berufsstand seit vielen Jahren etabliert und sehr anerkannt, ja sogar in Umfragen häufig besser angesehen als die meisten anderen Berufe. Nun werden auch in Deutschland hoch qualifizierte Berater zum sogenannten CFP® zertifiziert. Die Voraussetzungen für dieses Gütesiegel sind hoch. Sie folgen der sogenannten 4 E-Regel: Education (Bestehen eines berufsbegleitenden Studiums, zum Beispiel an der European Business School Finanzakademie), Examination (Bestehen einer umfangreichen Zusatzprüfung vor dem FPSB Deutschland e.V.), Experience (mindestens drei Jahre Berufserfahrung im Financial Planning und Einreichen von zwei schriftlichen Finanzplänen) und Ethics (Selbstverpflichtung zur Einhaltung eines Ethikkatalogs nach internationalen Standards und Unterwerfung unter eine Ehrengerichtsbarkeit). Die Lizenz wird für zwei Jahre vergeben und bei Nachweis regelmäßiger Fortbildung verlängert.

Ein Certified Financial Planner® ist befähigt, alle oben aufgeworfenen Fragen zu beantworten und auch komplexe Beratungen zu allen finanziellen Themen vorzunehmen.
Weitere Informationen unter: www.fpsb.de

Weitere Informationen: PDF zum Financial Planning